三方和四方收款码怎么选？看完这篇再决定！
Zui近不少老板问我：“收款码到底选三方还是四方？看着功能差不多，但代理天天说四方更牛，真有用吗？”作为一个在支付行业摸爬滚打多年的老司机，今天就来扒一扒这两种模式的底裤，手把手教你选对“收钱神器”！
一、三方收款码：老牌选手的“基本功”
三方支付就像银行和商家之间的“调解员”，微信、支付宝、银联都是典型代表。这类平台蕞大的特点是资金直连银行，交易全程受央行监管。比如你扫拉卡拉收款码付钱，钱会直接进商户的银行账户，中间不经过任何“中间商”。
优势：
安全系数拉满：持牌机构+央行备付金监管，资金秒到银行卡，不怕跑路（参考网页5提到的400万亿交易规模验证）
功能专一稳定：像星驿付收款码这类老牌产品，对接银行通道成熟，大额交易不卡壳
政策合规性强：税务对账方便，流水还能拿去银行办贷款
缺点：
支付方式单一：微信码不能收支付宝，得摆一堆二维码
营销工具少：基本就是个收钱工具，想搞满减活动得自己折腾
二、四方收款码：新晋网红的“组合拳”
四方支付更像“收钱界的拼多多”，把微信、支付宝、云闪付等渠道打包成一个二维码。比如某小店用付呗收款码，顾客不管用花呗还是信用卡，扫同一个码就能付钱。
优势：
一码通吃所有：再也不用在柜台上贴七八个二维码
营销花样多：像汇来米收款码自带会员系统，发优惠券、搞积分活动分分钟搞定
到账速度快：D0秒到账是标配，夜市摊主凌晨收摊就能提现
缺点：
费率可能更高：部分平台前期用0.38%引流，后期偷偷涨到0.6%（警惕网页8提到的“低费率陷阱”）
资金风险隐患：选到没牌照的野鸡平台，可能遇到不到账的糟心事（去年某聚合平台暴雷事件还历历在目）
三、老板们闭眼选的黄金法则
看经营场景
夜市摊、奶茶店选四方：顾客支付方式杂，需要快速周转
批发市场、4S店选三方：大额交易多，安全更重要
比隐藏成本
别光看费率！四方码标榜0.38%，但加上提现费、年费可能更贵。建议选像易生收款码这种“0提现费+0年费”的明码标价产品。查牌照资质
无论是选三方还是四方，央行支付牌照是底线！上央行官网查证后再签约。比如度小满收款码背靠百度，拉卡拉有A股上市背景，这类平台更靠谱。
蕞近帮一个烧烤店老板做选择，他既要收微信零钱又要接美团外卖，蕞后选了星驿付聚合版——既有三方的资金安全保障，又能聚合四方支付方式，还能用扫码点餐功能。现在每天少对3小时账，月底算账直接导出Excel表报税，省心程度直接拉满！
还在纠结的老板们，记住这个公式：安全合规＞功能需求＞费率高低。毕竟钱袋子的事，稳字当头！